Лизинг или кредит, что выгоднее?

Решая приобрести долгожданный автомобиль, покупатель часто задает себе вопрос, выгодно ли покупать авто в лизинг или всё-таки лучше взять кредит?

Особенности лизинга

Автолизинг – это долгосрочная аренда ТС, по которой лизингополучатель должен каждый месяц вносить определенную сумму денег, включающую в себя оплату машины, ее аренду и проценты.

После окончания действия договора он становится полноправным владельцем ТС. Отличительной особенностью лизинга является оптимизация системы налогообложения.

Именно поэтому многие юридические лица прибегают к этому способу приобретения автомобилей. Также договор лизинга предусматривает и оказание полного спектра услуг со стороны лизингодателя.

Он включает в себя:

• оформление сделки купли-продажи ТС с автодилером;
• постановку автомобиля на учет;
• оформление страховки (ОСАГО или КАСКО);
• уплату транспортного сбора.

Покупка в лизинг автотранспортных средств коммерческого назначения, спецтехники или оборудования позволяет юрлицам и ЧП не изымать большое количество денежных средств из оборота, экономя на налогах. При этом они ведут свой бизнес, получая большую прибыль.

Что представляет собой лизинг?

Лизинг является совокупностью правоотношений, возникающих в процессе оформлении и реализации договора, включая и покупку предмета такого соглашения.

Другими словами, это финансовый инструмент, который дает возможность лизингополучателю пользоваться автотранспортным средством на указанных в договоре условиях с последующим правом выкупа.

В этом случае лизингодатель должен не только купить у автодилера выбранное лизингополучателем АТС, но и предоставить его во временное пользование за определенную плату.

Помните! Только после окончания договора пользователь, который приобрел автомобиль в лизинг, станет его собственником при условии полной оплаты остаточной стоимости машины. До этого времени владельцем ТС будет являться лизингодатель.

Показатели автолизинга

В настоящее время количество автотранспортных средств, купленных в лизинг, существенно увеличилось. Такая тенденция объясняется тем, что ранее такой договор мог составляться только с юридическими лицами, а теперь его могут оформлять обычные граждане.

При этом процесс оформления лизинга существенно упростился. Сегодня он составляет около 10% от количества продаж всех автотранспортных средств на рынке.

Аналитические прогнозы

Автолизинг – это наиболее выгодный вариант приобретения новых автотранспортных средств как для ведения бизнеса, так и для личного пользования. Так как доходы населения существенно снижаются, а в области автомобилестроения наблюдается кризисная ситуация.

Подобная ситуация сообщает о том, что в скором времени сами автопроизводители будут предоставлять свои машины в лизинг, тем самым увеличивая уровень продаж.

Также лизинг будет использоваться и другими смежными с автомобилестроением отраслями (СТО, ремонтными мастерскими, автосервисами, шиномонтажами и т. д.). Это позволит им регулярно обновлять оборудование, что существенно улучшит качество предоставляемых услуг. Лизинг намного выгоднее кредита.

Услуги лизинга для компаний

Сегодня многие компании (особенно новые) не всегда имеют достаточно средств для приобретения новой техники или автомобилей, поэтому задаются вопросом: выгодно ли покупать авто в лизинг для юридических лиц?

В этом случае лизинг становится для них оптимальным решением, так как он позволяет использовать современное высококачественное оборудование, существенно увеличивая свои доходы и способность соперничать с конкурентами.

В основном компании покупают различные грузовые автотранспортные средства и микроавтобусы, а также спецтехнику и оборудование для оснащения автомастерских. Очень часто они берут в лизинг микроавтобусы для перевозки пассажиров, а затем сдают их в аренду и получают прибыль, которая покрывает ежемесячные выплаты.

Суть автолизинга для физических лиц

Автолизинг для любого частного лица обеспечивают ряд людей и организаций:

• финансовое учреждение, называемое лизингодателем;
• поставщики (производители, продавцы автомобилей);
• сам заёмщик (получатель лизинга).

Оформить покупку машины в лизинг можно при наличии:

• документа, удостоверяющего личность;
• водительского удостоверения;
• справки о текущих доходах.

Рассмотрение заявки происходит один-два дня, после чего с заёмщиком будут обсуждены вопросы, связанные со сроками регулярных выплат и суммой начального взноса. Также обсуждению подлежит и техобслуживание транспортного средства.

Всеми процедурами по оформлению, страхованию ТС и его учётом в соответствующих органах занимается лизинговая компания, после чего заёмщик приступает к использованию ТС и несёт за него ответственность во всей полноте.

Что касается сумм, необходимых к выплатам за машину, приобретаемую в лизинг, они обычно где-то в три раза меньше, чем выплаты по стандартному кредиту.

Какие ТС чаще всего берут в лизинг?

Чаще всего в лизинг оформляют:

• 55 процентов - легковые машины;
• 38 процентов - грузовой транспорт;
• 7 процентов - строительные виды техники.

При этом лизинговые компании всегда стараются предлагать клиентам ряд выгодных программ, в которых:

• отсутствует первый взнос;
• не предусмотрено повышения цены;
• не предусмотрено оценки финансового положения заёмщика.

Выбор программы клиент может сделать на своё усмотрение.

Какие бывают виды лизинга?

Существует два вида: финансовый и оперативный. Согласно условиям финансового лизинга, после того как заёмщик выплатит всю сумму, прописанную в договоре, он становится собственником оборудования или автомобиля.

Что касается оперативного лизинга, после того как истекает срок договора, происходит возврат машины или оборудования обратно лизинговой компании.

Кредит или лизинг, что оптимальнее?

Первым делом, надо учесть цели приобретения ТС или оборудования. Например, если договор о лизинге заключает юрлицо, оно получает много налоговых преимуществ.

В будущем они позволяют осуществить возврат около 50% цены за машину, которую обслуживает и содержит лизинговая компания.

Выгода для руководства предприятия очевидна. Известно, что классическая процедура автокредитования таких плюсов не имеет.

Покупка б/у автомобилей в лизинг

Сейчас со стороны лизинговых организаций есть выгодные предложения с использованием разных схем.

На суть лизинговых схем, их применения и порядка оказывают влияние:

• характеристики ТС и другого оборудования;
• пробег;
• комплектация и т. д.

Всё это помогает значительно сэкономить деньги. Это особенно выгодно, если деятельность организации или компании имеет сезонный характер и не предусматривает постоянной эксплуатации ТС.

Выводы

Если подвести итоги, взвесив покупку автомобиля в лизинг для юридических лиц плюсы и минусы, видно, что преимущества покупки ТС в лизинг:

• любую сделку оформляют просто и быстро, с минимальными тратами времени;
• не нужно собирать большой пакет документов: они стандартны и их минимум;
• платёж по авансу скромный или отсутствует совсем;
• платёжный график отличается гибкостью, а его условия вполне приемлемы.

Ну и, конечно, отдельно следует отметить возможность регулярной замены как автомобилей, так и оборудования.